Овердрафт туралы ақпарат ақшаны алудың қажеттілік туындаған жағдайда пайдалы болуы мүмкін. Кейбір жағдайларда, керісінше, бұл функция бірнеше шу шығарады. Егер қосымша валюта ресурстарына қажеттілік болмаса, жалақы карточкасының иесі оған белгілі бір шектеулерді үнемі сақтауы керек. Осындай бағдарламаға келісіп, қосымша қызығушылықты асырмау үшін келісімшартты егжей-тегжейлі зерделеу қажет.
Банктегі овердрафт дегеніміз не?
Жеке тұлғаларға және заңды тұлғаларға ұсынылатын овердрафт қызметі көбінесе ерекше жеке шарттармен кредиттеу бағдарламасы болып табылады. Оның ерекшеліктері мынадай:
- клиенттің ағымдағы шотына ақша аудару;
- қарыз сомасы ақша қаражатының қалдықтарына қарамастан есептен шығарылады;
- овердрафт бойынша сыйақы ставкасын банк реттейді - ол болмауы мүмкін, тек ақы төленбеген жағдайда ғана немесе балансқа байланысты өзгереді;
- Овердрафт, әдетте, уақытша қаржы қиындықтарына қатысты ең төменгі мерзімге аз соманы ұсынады.
Картада овердрафт дегеніміз не?
Овердрафт карталары кең таралған. Көптеген жағдайларда, олар клиенттің ағымдағы шотына тағайындалады, оған жалақы немесе депозиттік шот алады. Овердрафт қалай жұмыс істейді - банк клиенттің шотына белгілі бір мерзім ішінде өзінде болатын келісімшартта көзделген соманы аударады.
Осы кезеңнің соңында клиент келісімшарт талаптарына байланысты ақшаны және пайыздарды төлеуге міндетті. Клиентке қосымша қаражат талап етілмесе, ол овердрафт лимитін сақтауға немесе осындай қызметтен бас тартуға болмайды. Сонымен қатар, карточкада қанша қажет болу керектігін есте сақтау қажет - бұл банк өнімдерінің кемшіліктерінің бірі.
Рұқсат етілген овердрафт дегеніміз не?
Әдетте, қолжетімді овердрафт клиенттің ағымдағы шотына түсетін табысқа байланысты есептеледі. Кейде мұндай қызмет клиенттің жалақы жобасына автоматты түрде қосылуы мүмкін. Жұмысқа орналасу туралы куәлік расталған табысы болуы мүмкін. Овердрафттарды тіркеу қосымша ақпаратты талап етуі мүмкін:
- тұрақты тіркеудің болуы;
- жұмыс тәжірибесін растау;
- басқа қарыздар бойынша берешек жоқ.
Овердрафт шектеуі - бұл не?
Барлық жағдайларда, овердрафтпен қамтамасыз ету пайдаланылған қаражаттың лимитіне шектеу қойылады. Лимит - клиент жеке мақсаттар үшін пайдаланылуы мүмкін сома және белгілі бір мерзім ішінде қайтарылуы тиіс. Көптеген жағдайларда, ол есеп айырысу шотындағы ақшаның пайызы мен олардың айналымы ретінде есептеледі. Қолжетімді овердрафты пайдаланудың қосымша шарты ақша қаражатын қайтару шегінің төмендеуі және шотты толтыру кезінде оны ұлғайту болуы мүмкін.
Овердрафт қарыздан қалай ерекшеленеді?
Бір функцияға қарамастан - клиенттерді пайдалану үшін қаражаттарды беру және оларды одан әрі пайызсыз және қайтарымсыз қайтару, овердрафт пен кредит арасындағы айырмашылық әлі де бар. Келесі ерекшеліктерді ажыратуға болады:
- Әдетте, несие келісімшартта көрсетілген белгіленген пайыздар бойынша ақшалай қаражатты, ал ақшаны уақтылы қайтару жағдайында онсыз овердрафтпен қамтамасыз етеді. Егер овердрафт төлемі мерзімі өтіп кетсе, онда ол бойынша пайыздар несие желісі бойынша артық төлеуге қарағанда әлдеқайда көп болуы мүмкін.
- Овердрафт, әдетте, табысты растауды қажет етпейді, сонымен бірге заемнан әлдеқайда аз соманы пайдалануды көздейді.
- Несие сомасы клиенттің төлем қабілеттілігіне байланысты және овердрафт сомасы белгілі бір шотқа келетін ақшаның немесе ақша айналымының сомасынан тұрады.
Жеке адамдар үшін қауіпті овердрафт дегеніміз не?
Белгілі бір ақшаға қол жеткізген адам банкке қарызды төлеу туралы ұмытып кетуі мүмкін. Бұл техникалық овердрафт деп аталады - ақшаны төлегенде берешек. Көптеген жағдайларда ол овердрафт шарты бойынша қолжетімді лимиттің артық болғанда пайда болады. Бұл жағдайда, келісім-шарт бойынша артық төлемді негізгі сомасынан басқа, төлемнің кешіктірілуіне есептелген сыйақы төлеуге болады, бұл жұмсалған сомадан бірнеше есе көп.
Клиент кездейсоқ шотынан әдеттегі сомадан асып кетеді, соның ішінде банк ұсынатын қаражат. Осындай іс-әрекеттердің нәтижесі ретінде тұзаққа түсіп, қосымша соманы төлеуге болады. Кейде жаңа карточка шығарылған кезде, овердрафт қызметі оған автоматты түрде қосылады, егер клиент бұл туралы білмесе, ол үлкен қызығушылықты асыра алады. Сондықтан банктік картаға берілген барлық қызметтерді тексеру маңызды. Овердрафт алыңыз және шоттағы лимитті сақтау туралы талапты ұмытып алыңыз - бұл клиент үшін үлкен қауіп.
Овердрафты қалай қосуға болады?
Овердрафттың мәнін түсінгеннен кейін, клиент осындай бағдарламаның қажет немесе жоқ екендігін анықтайды. Оң жауап болған жағдайда, келісімшарт жасасу үшін банктің кеңсесіне хабарласыңыз. Овердрафты қосу тәртібі әрбір банк үшін әр түрлі болуы мүмкін. Кейбір жағдайларда ол автоматты түрде қосылады. Осылайша, қол жетімді лимит шот бойынша қаражаттың ай сайынғы кірісі мен айналымына байланысты есептеледі.
Көптеген жағдайда жеке басын куәландыратын құжат жеткілікті, клиенттің жазбалары бірнеше қағазды қажет етуі мүмкін:
- анықтамалық жұмыс;
- табыстың дәлелі;
- шот бойынша үзінді көшірмелер.
Овердрафтты қалай ажыратуға болады?
Қажет болған жағдайда овердрафт қызметі өшірілуі мүмкін. Бұл акция үшін келісімшартты бұзу үшін банкке хабарласу қажет. Мұндай шаралардың бірі осы бағдарлама бойынша қарыздың жоқтығы болады. Әртүрлі қаржы институттарында осындай қаржы өнімдерін ұсыну үшін әртүрлі жағдайлар бар. Олар шарт бойынша міндетті түрде жазылады. Егер овердрафтты ажыратуға болмайтын жағдай болса, онда келісімге қол қою кезінде қолма-қол ақша беру үшін нөлдік лимит белгілей аласыз.
Клиенттің қандай несие немесе овердрафт бағдарламасы таңдағаны маңызды емес, банк өнімдері де қаржылық қиындықтармен байланысты екенін ескеру қажет. Банктің қаражатын пайдалану үшін пайыздар және оларды есептеу шарттары әртүрлі болуы мүмкін, сондықтан ұсынысты қаншалықты қызықтыратынына қарамастан, овердрафттың қандай екенін және қандай қаржы тәуекелдерімен байланысты болуы мүмкін екендігін есте сақтау маңызды.